经济不雅察网记者胡艳明“国际投资者对中国的金钱建立正简单提高，投资内地成本阛阓的需求将越来越大，互联互通将对国度推动金融阛阓高质地灵通发扬更为权臣的作用。”2024年12月17日，香港金融处分局(下称“香港金管局”)总裁余伟文在北京摄取记者采访时暗示。

　　当日，余伟文与香港金管局助理总裁(银行监理)朱立翘等东谈主对互通互联、东谈主民币国际化、金融科技监管等话题进行回答。

　　本年，恰逢内地与香港成本阛阓互联互通10周年。2014年，沪港通启动，上海证券往来所和香港调处往来所允许两地投资者通过当地证券公司(或经纪商)买卖纪律范围内的对方往来所上市的股票。10年来，沪港通、深港通、债券通、跨境答理通、ETF(往来型灵通式指数基金)通以及互换通也接踵灵通。

　　在互联互通机制开启之前，香港离岸东谈主民币阛阓发展也曾有20多年。跟着东谈主民币国际化法式加速，各项离岸东谈主民币业务频年增长强劲。余伟文谈到，近期正积极盘问优化金管局的东谈主民币流动资金安排。

　　余伟文说：“夙昔一年，香港金融体系镇定，香港银行体系成本满盈率、流动性等各神志的远高于国际法式，香港四肢国际金融中心的地位持续巩固和升迁。接下来，金管局要进一步加强与内地金融阛阓的互联互通，升迁金融科技，征战绿色金融，抢合手粤港澳大湾区设立、东谈主民币国际化等机遇。”

　　加强与内地金融阛阓互联互通

　　本年是内地与香港成本阛阓互联互通10周年。余伟文暗示，最运转的时候，香港和内地当先灵通了沪港通，“阿谁时候没念念到互联互通的‘家庭’会有那么多成员，接踵加入进来。”

　　继2014年和2016年分裂灵通沪港通和深港通明，内地和香港又灵通送还券通、跨境答理通、ETF通和互换通。一系列的互联互通蓄意，为国际和内地投资者提供了更多便利的投资渠谈。

　　香港四肢调处内地成本阛阓与国际成本阛阓的桥梁作用在不断增强。数据骄傲，10年间，境外投资者投资在岸股票总余额增多朝上5倍，限度本年9月达到了3万多亿元东谈主民币，其中朝上75%是通过股票通持有。自灵通以来，北向债券通的日均往来额增长朝上18倍，达到目下(2024年1—11月)的朝上420亿元东谈主民币，占境外投资者在内地银行间债券阛阓往来额的一半多。

　　估计翌日，余伟文暗示，金管局将不断通过完善各式配套用具，举例离岸国债期货、回购、典质品处分等招引更多国际投资者通过互联互通机制投资在岸金钱，同期持续完善债券通机制，包括研究扩大债券通南向通合阅历境内投资者范围，举例纳入证券、保障、金钱处分等非银行金融机构，撑持内地机构进行多元化外洋投资，亦借此招引更多国际刊行东谈主在香港刊行债券。在个东谈主投资者方面，金管局亦会探索进一步优化跨境答理通，便利大湾区个东谈主投资者进行跨境投资。

　　跨境答理通2.0在2024年2月底履行，对投资者准入要求、参与机构范围、及格投金钱品范围、投资者个东谈主额度等方面进行了优化退换。12月4日，首批14家试点“跨境答理通”业务的券商运转展业。限度2024年10月，已有25家香港及格银行联同内地伙伴银行提供跨境答理通就业。数据骄傲，2024年3月至10月，新增约5.2万东谈主参与了跨境答理通。

　　余伟文暗示，跨境答理通在促进金融阛阓发展、升迁住户投资便利性和保护投资者职权方面皆得到了权臣的班师。金管局与业界及内地监管部门将保持概括雷同，密切温雅答理通业务的运作情况、业界和投资者的响应和建议，并将加强投资者西席和宣传责任。在答理通2.0恰当顺畅鼓励的基础上，应时探索进一步优化措施。

　　离岸东谈主民币业务增长强劲

　　近期，东谈主民币汇率走势波动加重。余伟文暗示，夙昔20多年，香港的离岸东谈主民币阛阓不断在发展，经历了不同的周期。

　　2024年年头至10月底的数据骄傲，香港东谈主民币入款增长2.0%，跨境商业结算的东谈主民币汇款总数高达124493亿元，同比增长34.9%。余伟文暗示，一个很彰着的雕悍是，国际商业中有更多敌手使用东谈主民币。这意味着东谈主民币四肢融资货币的活力持续增强，东谈主民币的国际化水平进一步升迁。

　　余伟文暗示，跟着东谈主民币国际化法式加速，各项离岸东谈主民币业务频年增长强劲。金管局夙昔一段时期与业界和内地相关的金融处分部门密切雷同，了解市花样需，并探讨可行决议，为银行和东谈主民币使用方拓宽流动性渠谈。近期，金管局在积极盘问两个神志：优化金管局的东谈主民币流动资金安排，尤其是怎样更好地诳骗中国东谈主民银行、金管局两边货币互换契约，为香港银行提供更多资金，撑持发展东谈主民币实体经贸步履相关的家具和就业；研究更多元的东谈主民币资金处分往来用具，拓宽离岸和跨境东谈主民币资金着手的可行决议，举例回购等。

　　贷款简单期与防诈举措

　　近日，金管局向银行发出布告，要求向个东谈主客户提供无典质破钞信贷家具的零卖银行(包括数字银行)最迟于2025年6月底前向个东谈主客户提供的无典质破钞信贷家具提供简单期。朱立翘对经济不雅察网暗示，简单期安排旨在为个东谈主客户提供一段合理的时期，让他们在签订贷款契约后，能仔细重新筹商其财务连累并评估其还款才智，以尽量减低银行客户冲动和过度假贷所带来的影响。粗浅而言，零卖银行应向个东谈主客户就统共无典质破钞信贷家具提供至少7天的简单期。简单期内，全数偿还或赎回贷款的个东谈主客户不应被收取任何手续费。

　　朱立翘暗示，这项纪律参考了国际涵养(经济相助与发展组织颁布的对于破钞信贷的破钞者保护建议)以及银行业涵养。金管局以为，目下是在香港零卖银行引入接洽安排的合应时机。据了解，目下英国、新西兰以及瑞士等地均有就一些常见个东谈主信贷家具选拔简单期的措施。

　　对于银行成本方面，朱立翘解说，这项纪律仅要求零卖银行不应因个东谈主客户在简单期内全数偿还或赎回贷款而收取任何手续费，并不包括相关贷款所产生的利息，以均衡破钞者及银行业界的职权，尽量减少铺张的情况。目下已有银行选拔肖似的措施，按现实情况处理银行客户建议偿还或赎回贷款的央求。

　　另外，金管局也在不断推出防骗新举措。2024年前10个月，金管局接获与糊弄相关的投诉个案为683宗，固然较前年同期的1055宗着落35%，但数据仍处于高位。金管局先后推出“智安存”、膨胀“可疑账号警示”机制、网上银行和信用卡的保安厝施、反数码糊弄责任坊及侦测深度伪造措施，小心金融糊弄。

　　互动与持续演进的金融科技监管

　　在金融科技监管方面，怎样均衡翻新与风险？余伟文暗示，金管局为促进数字金融及金融科技发展提供成心的监管环境，摄取“风险为本”的监管原则，凭证接洽金融步履或科技应用所繁衍的风险，制定相应的监管要求，提供原则为本的引导。为协助银行在应用新科技的克己及风险之间得到合适的均衡，金管局选拔互动和持续演进(interactive and iterative)的监管方法，推出多项措施，比如金融科技监管沙盒、GenA.I.沙盒等。

　　金管局在2016年推出金融科技监管沙盒，让银行偏激伙伴科技公司在可控环境下，更早试行其金融科技神志。推出于今，也曾有朝上350项金融科技神志使用沙盒进行试行，其中包括合规科技、生物认证、软令牌、优化手机应用法式等神志。

　　“频年来，咱们寄望到银行在客户处分周期中的不同方法皆也曾运转摄取生成式东谈主工智能。”朱立翘暗示，在产生变革性的力量的同期，生成式东谈主工智能也带来了挑战和风险，包括可解说性和模子管治等。为此，金管局与数码港在2024年8月公布推出GenA.I.沙盒，使银行约略在风险处分框架内查验其新颖的生成式东谈主工智能应用案例。

　　朱立翘披露，首轮沙盒测试央求已于2024年11月15日截止，金管局共收到朝上40个测试用例。下一步，金管局将注视并细目测试的优先级，预期GenA.I.沙盒的首轮测试将于2025年1月初运转。通过GenA.I.沙盒，银行不错在风险处分的框架内测试新的念念法，并得到实时的监管回馈和必要的时代撑持。

　　朱立翘暗示，这使银行约略更全面地评估不同用例的可行性云开体育，并在全面落实念念法之前进行必要的退换。这种互动和持续演进的方法，也让监管机构约略实时了解可能挟制金融系统的潜在风险，并共享业界精真金不怕火作念法，以促进银行负连累的翻新以及应用GenA.I.。